Tinka finansinius planus iš nepriklausomiems konsultantams finansu klausimais

Nepriklausomiems konsultantams finansu klausimais ar PFAS yra specialistu, kurie rodo nepriklausomu patarimu del finansiniu dalyku savo klientams ir pasiulyti atitinkamu finansiniu planu rinkos apskritai. Terminas buvo sukurtas, siekiant atspindeti US reglamentavimo padetis ir specifiniu JAV prasme, net jeigu ji buvo priimta kitu pasaulio daliu, pavyzdžiui, Jungtineje Karalysteje. Asmenims ir imonems konsultuotis nepriklausomi finansu patarejai daugeliu klausimu, iskaitant investicijas, pensiju
Fraze nepriklausomi finansu patarejai buvo išrastas paaiškinti konsultantu, dirbanciu nepriklausomai savo klientams prieš atstovauja banko arba draudimo bendroves. Tuo metu (1988), kad JAV vyriausybe buvo nustatyti pertvaros vyriausybe, kuri priverte patarejai arba buti sujungti i bendra draudimo ar produkto teikejo ar bus nepriklausomas specialistas. Terminas paprastai naudojamas Jungtinese nares, kurioje nepriklausomiems konsultantams finansu klausimais, yra reguliuojamos Finansiniu paslaugu institucijos (FSA) ir turi atitikti griežtus kvalifikacijos ir kvalifikacijos reikalavimu.

Paprastai nepriklausomus finansu konsultantus, atliks išsamu tyrimo savo klientu finansine padeti, pageidavimus ir tikslus; kartais vadinamas tai rasti. Jie bus informuoti atitinkamu veiksmu, kad atitiktu kliento tikslus, o jei butina rekomenduoti tinkamas finansinis produktas atitiktu kliento poreikius. Tradiciškai nepriklausomus finansu konsultantus, kurie remesi Komisija moka produkto tiekejas, siekiant kompensuoti už ju paslaugas.

Esant dabartinems metus buvo i mokesti perkelti paremtomis konsultacijomis, nes tai yra suvokiama kaip teisingiau i kliento kryptimi. Taciau del nepakankamo didžiuju raidžiu patarimai sektoriaus ir vartotoju nenoras moketi už kažka jie suprato, kaip gauti nemokamai, perejima prie mokescio paremtomis konsultacijomis buvo letas ir koncentruotas didelio neto reikšme pasidalijimo, taip pat.

Paprastai labiausiai iprastas budas sumoketi už konsultacija del nepriklausomiems konsultantams finansu klausimais priimti iš kliento Komisija. Komisiniu suma turi buti atskleisti, o kai PFAS gražins savo komisiniu dali. Komisiniu suma ir ar ji yra atimama iš sumos, kuria investuoti ar yra itrauktos i investicines sanaudos skiriasi nuo produkto ar paslaugos prie paslaugu. Klientas sumoka už komisinius nuo paslaugu mokescius, todel neatspindi, kaip nemokamai patarimus. Kaip ir pirmaji užsakyma, konsultantas gali buti taip pat mokamas metinis takas Komisijai paslaugù teikìj ±. Visos paslaugos yra ne pasiulyti ta pati tarifa, takas Komisija taip gali kilti interesu konfliktas gali kilti. Produktu ar paslaugu, kurios aukšciausias valdymo mokesciai paprastai teikia patarejas aukšciausios takas Komisijai.